大数据征信可解分布式光伏融资难题

近日，上海冰鉴信息科技有限公司与深圳市普乐士网络科技有限公司(全民光伏PVPlus平台)签署了光伏大数据征信方面的合作备忘录，开创了国内光伏行业开展大数据征信的先河。

据了解，长期以来，光伏业主、投资方等主体的征信问题是困扰光伏投融资正常进行的一大瓶颈。为破解这一难题，冰鉴科技与全民光伏PVPlus平台此次达成战略合作意向，将共同开发分布式能源交易及金融领域的大数据风控模型。

中国能源经济研究院相关专家告诉记者，目前征信问题产生的原因主要有两方面，一方面是分布式光伏限电、拖欠补贴等问题，银行对此不熟悉，而投资分布式的市场主体是中小型民企以及个人，不在央行的征信系统中，银行对此天然排斥。另一方面对于小项目的投资，银行放贷成本高，线下工作量大。

其实投资分布式光伏的门槛并不低。

一座1兆瓦电站的投资额在800万元左右，由于投资分布式光伏电站的大多为中小企业，银行通常难以准确地区分其信用等级，鉴别成本花费较高。这导致的结果是，电站投资者很难从银行得到融资。

为解决上述问题，上海曾在去年出台了分布式光伏项目“阳光贷”政策，由政府提供担保解决光伏融资问题。如果分布式光伏项目发生违约坏账，损失总额的90%由上海市区两级财政支付，而银行只承担剩余的10%。然而政府兜底只能为一部分分布式光伏项目提供支持。冰鉴科技CEO顾凌云称，目前国内传统征信领域并没有针对小微企业的专业化服务，比如更多关注其是否有资产抵押、企业存续时间以及财务情况等。小微企业通常经营时间很短，没有可用的房产资源为抵押，另外财务报表的可信度也存疑。

“在过去，由于技术局限和成本考量，无论金融机构还是第三方信用评估机构，都难以对小微企业的这些看似庞杂的海量数据进行梳理和分析，从而导致一些小微企业往往因为‘信息不对称’而借贷无门。大数据征信的运用，突破了从财报、抵押资产和担保信息评价企业信用的传统思维。”业内专家告诉记者，在大数据信用理论中，企业的信用是一种客观存在，信用不应该仅存在于抵质押和担保资源之中，更多地应该体现在企业的经营行为中，具体而言是存在于每一份订单、货单、仓单、税单、账单、工资表、社保表、水电缴费记录等各项明细数据中。

负责分布式光伏项目贷款审核的第三方咨询机构相关人士认为，大数据征信是否能解决分布式光伏融资的问题，关键在于这套征信体系是否相比银行现有的体系更为有效，且成本低廉。

记者了解到，目前上海冰鉴信息科技有限公司的征信体系已得到部分银行的认可，并且国内已有5家银行采用了冰鉴科技的征信体系，与其合作的还包括多家P2P平台和小额贷款公司。由此不难想象，如果大数据征信能够得到全面推广应用，必将有力缓解分布式光伏融资难的问题。

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